什么影响 你的信用评分?

2021年9月20日 6分钟

了解你的信用评分很重要, 如何检查, 以及如何保持良好的信用评分和信用记录.

你可能知道信用评分通常在300到850之间, 你可能知道哪些习惯会让你得到更好的分数. 但你知道最重要的两个因素是什么吗? 继续读下去,找出答案——以及如何在这些方面取得最大的成绩, 还有其他因素是什么.

您还可以了解更多的基础知识,包括 什么是信用评分 以及如何免费查看你的分数.

FICO和vantagscore, 信用评分的两个最常见的来源, 两者都表明你的付款历史是你总分中最重要的因素.”

您的付款记录 最重要的因素是什么 你的信用评分

当你按时支付账单和贷款时——包括支付最低金额或全额支付余额——你的信用评分就会上升. 当你没有按时付款或者你付的钱少于最低还款额时,它就会下降. FICO和vantagscore, 信用评分的两个最常见的来源, 两者都表明你的付款历史是你总分中最重要的因素.

最大化你的分数 支付账单

按时支付所有账单,至少支付最低余额. 你付的钱越少(低于最低标准),你付得越晚,你的分数就会下降得越多.

为了按时支付账单,在日历上做一个提醒. 使用网上银行或 账单支付 设置经常性付款. 问问你的债主,他们是否会更改你的还款日期,以便与你拿到薪水的时间一致. 许多银行和信用合作社还设置了每月自动从你的支票账户中全额支付信用卡的功能——即使是在不同机构的账户.

您使用的信用额度 第二重要的是什么

称为“信用利用”,“你实际使用的可用信用额度是你得分中第二重要的因素, 根据FICO和VantageScore的数据. 简而言之, 您的信用利用率是指您在任何时候使用的信用额度的百分比.

例如, 如果你的信用卡和其他贷款账户的总信用额度是12美元,你有总共4美元的未付余额,000, 你的信用利用率是33%. 在本例中,33%的利用率略高于30%的推荐最大值.

如何使你的分数最大化 限制你的利用率

在任何时候使用不超过30%的可用信用额度. 密切关注你所欠的总余额, 通过短信或电子邮件设置自动余额提醒, 或者在到期日之前支付额外的款项都是保持在30%以下的方法.

其他四个因素 在你的分数里

还有其他一些因素也会影响你的分数, 这些都是值得关注的, 但它们对你分数的影响远不如主要的两个因素.

Your 所欠债务总额

欠债总额会影响你的分数, 如果你的总债务——尤其是像信用卡这样的无担保贷款——随着时间的推移而下降,你的分数会更高.

The 时间长度 自从你上次申请债务以来

每次你申请贷款或信用卡的时候, 这会对你的信用报告造成“硬性询问”——这会使你的分数降低几个点. 随着时间的推移,这些询问会减少,而其他因素可能会再次提高你的分数. 总的来说,申请太多的新贷款并不是一个好主意.

时间的长短 贷款账户已经开通

你的贷款和信用卡账户开得越久,你的分数就越高. 这就是为什么保留旧账户通常是个好主意,除非有很好的理由关闭它们, 比如使用该账户超支的诱惑或非常高的年费.

Your 信贷组合

通常, 最好是混合使用各种信用类型——包括固定付款的账户(如汽车贷款和抵押贷款)和可变付款的账户(如信用卡).

什么不会影响 你的信用评分

并不是所有的金融行为都会影响你的信用评分. 以下是一些不会影响你的分数的事情(尽管其中一些可能会出现在你的信用报告和/或公司可以检查你的信用):

  • 软信贷检查 -软性询问, 也被称为软信贷检查或软信贷拉动, 当你查看自己的信用报告时, 或者你授权的人, 像一个潜在的雇主, 检查它. 当金融机构检查你的信用以预先批准你的贷款时,也会进行软信用检查. 因为它们与特定的信贷申请无关, 软信用检查不会影响你的信用评分.
  • 检查自己的分数 -如上所述,查看自己的信用报告不会影响你的分数. 根据来源的不同,你的信用报告可能包括也可能不包括你的信用评分. 无论如何, 不管你是在检查你自己的报告还是你自己的分数,或者两者都检查, , 这不会影响你的分数.
  • Rent -在大多数情况下, 你的租金支付和你的公用事业支付不报告给信用局, 所以它们不计入你的分数. 例外情况是如果你使用租金报告服务,或者如果你拖欠水电费. 公用事业公司可能会将其冲销或出售给收集商, 谁会向征信机构举报而影响你的分数呢. 一些新产品, 比如Experian Boost, 允许您添加公用事业支付信息到您的Experian信用报告, 哪些会影响你的信用. 收入和银行余额:信用报告确实包括一些雇主信息, 但它只用于将账户数据与
  • 效用支付 -通常情况下,公用事业支付不报告给信用局,所以他们不影响你的分数. 然而, 如果你迟交或根本不交水电费, 这可能会影响你的分数, 特别是如果公用事业公司冲销债务或将其出售给催收人. 收债人可以向信用机构报告这一点,从而影响你的分数.
  • 你的收入 -虽然债权人可能会考虑你的收入来决定你是否可以偿还贷款, 这并不会影响你的信用评分. 虽然信用报告可能包括你目前的工作和/或工作经历的一些信息, 这通常用于将帐户匹配到正确的人. 因此,获得加薪或第二份工作来补充你的收入不会增加你的分数.
  • 你的支票、储蓄和投资账户余额 -由于信用报告只列出信用账户-不检查, 储蓄, 或者投资账户——你的余额对你的分数没有帮助. 然而, 这些可能仍是贷款机构关注的因素, 特别是对于像抵押贷款这样的大额贷款.

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